المخاطر


إدارة المخاطر المصرفية ودورها في الأمان المصرفي
إن معرفة المخاطر وتقويما وإدارتها من العوامل الرئيسية في نجاح البنوك في نجاح البنوك وإذدهارها وتحقيقها لأهدافها والمحافظة على هامش الأمان . فإذا كان الدخول في المخاطرة المقصود به الحصول على ارباح أعلى إلا أن عدم إدارة هذه المخاطر بطريقة علمية صحيحة قد يؤدي إلى فقدان العائدات والفشل في تحقيق الأهداف الإستراتيجية للبنك .

وتوجد انواع عديدة من المخاطر التي تتعرض لها المصارف اهم انواعها : مخاطر الائتمان ، مخاطر السوق ،مخاطر التشغيل
المخاطر الائتمانية
1. تنشأ عن عدم قجرة /او رغبة الطرف المتعامل Counter Party في الوفاء بالتزاماته ويرتبط بهذه المخاطر مايسمي بمخاطر الدول Country Risk .
2. تشمل المخاطر الائتمانية البنود الداخلية والخارجية للميزانية
3. تتحق المخاطر الائتمانية نتيجة لعوامل خارجية وداخلية .
بصفة عامة تنشأ مخاطر الائتمان من كافة المنتجات والخدمات المقدمة عندما تكون لاطراف اخري التزامات تجاه البنك.
مخاطر السيولة :-
*مخاطر السيولة هي المخاطر التي يمكن ان يتعرض لها البنك جراء تدفق غير متوقع لودائع عملائه للخارج بسبب تغير مفاجئ في سلوك المودعين .
*ومثل هذا الوضع يمكن ان يفرض علي البنك نشاطا غير اعتيادي في التمويل القصير الاجل لاعادة تمويل الفجوة الناجمة عن نقص السيولة في السوق النقدية باسعار مرتفعة .
*وبالمثل هناك امكانية حدوث سحب مفاجئ وغير متوقع لارصدة قروض لم تستخدم مما يحد من قدرة البنك علي التمويل .


مخاطر السوق :-
*تعرف مخاطر السوق بانها الخسارة التي يمكن تنجم جراء تغيرات غير متوقعة في القيمة السوقية للادوات المالية .
مخاطر اسعار الصرف Foreign Exchange Risk :-
*تنشأ مخاطر اسعار الصرف عت وجود مركز مفتوح بالعملات الاجنبية سواء بالنسبة لكل عملة علي حدة او بالنسبة لاجمالي مركز العملات .
*تنشأ عن التحركات غير المواتية في اسعار الصرف
*يشمل المركز المفتوح العمليات الفورية Spot Transaction والعمليات الآجلة باشكالها المختلفة والتي تندرج تحت مسمي المشتقات المالية .
مخاطر التشغيل :- تعرف مخاطر التشغيل بانها احتمالية الخسائر المباشرة او غير المباشرة التي قد تنشأ نتيجة :-
*عدم كفاية /وافشل الاجراءات والانظمة الداخلية لتنفيذ العمليات .
*نقص كفاءة اداء الاشخاص (العاملين)
* نقص كفاءة النظم الآلية